Очакваме лихвените проценти по депозитите на граждани с фиксиран срок да се понижат минимално през четвъртото тримесечие на 2013 г. и първото тримесечие на 2014 г. Това се казва в публикуван обстоен доклад на БНБ за състоянието на банковата система в страната. Според документа, тази тенденция може да бъде преустановена при евентуалното настъпване на нов възходящ лихвен цикъл в паричната политика на водещите централни банки в ЕС. Същевременно в посока към понижение на лихвите ще влияят високата склонност към спестяване в нашата икономика и свързаното с нея значително предлагане на депозити, както и очакваното слабо търсене на заемни ресурси в близките месеци.

Тенденцията към забавяне на общия растеж на кредитите за фирми, започнала през втората половина на 2012 г., се запази и през третото тримесечие на 2013 г. Отслабването на кредитния растеж бе повлияно от пониженото търсене на кредити в условията на все още слаба икономическа активност, констетират от БНБ.

Цената на банковия ресурс средно за банковата система запази тенденцията си към спад (от 3.13% в края на 2012 г. до 2.88% към края на септември 2013 г.). Тази тенденция се дължи, от една страна, на запазващото се понижение на лихвените равнища на междубанковия пазар у нас и запазването на ниските лихвени равнища на паричния пазар в еврозоната, а от друга– от плавното намаление на лихвите по привлечените депозити.

Отчетено е нарастване през третото тримесечие на 2013 г. спрямо предходното на търсенето на кредити от предприятия. Това сочат резултатите от анкета за кредитната дейност на банките, проведена от БНБ сред търговските банки у нас. Основните фактори, които допринасят за повишеното търсене на заеми от фирмите са както по-голямата инвестиционна активност през периода, така и увеличеното търсене на кредити с цел покриване на нуждите от оборотни средства. Същевременно за периода банките отчитат като фактор, влияещ към понижаване на търсенето, по-големите възможности на предпритията да ползват вътрешнофирмени източници на финансиране. Търсенето от страна на бизнеса нараства както за краткосрочни, така и за дългосрочни кредити.

При домакинствата тенденциите са разнопосочни, като при потребителските кредити банките отчитат по-слабо нарастване на търсенето в сравнение с предходното второ тримесечие, а при жилищните заеми се наблюдава спад. Банките изразяват очаквания през четвъртото тримесечие на 2013 г. търсенето на кредити да се повиши, главно на потребителски заеми от страна на населението и в по-малка степен на жилищни и фирмени кредити.

През третото тримесечие на 2013 г. банките общо взето облекчават изискванията си за отпускане на заеми както за граждани, така и за предприятия, посочват от БНБ. Основните фактори, действащи в посока към облекчаване на кредитната политика, са свързани с обема на привлечените средства и намалението на цената им, както и със силната конкуренция на банковия пазар. От друга страна, за затягане на кредината политика на финансовите институции е допринесъл главно рискът, свързан с обезпечението, и в по-малка степен кредитният риск и състоянието на макроикономическата среда. Очакванията на банките през четвъртото тримесечие на 2013 г. са за облекчаване на изискванията за отпускане на заеми както за предприятия, така и за гражданите.

Предвиждаме темпът на растеж на кредита за бизнеса да остане нисък, но бавно да нараства през следващите тримесечия вследствие на очакваното постепенно възстановяване на икономическата активност в страната и свързаното с нея ускоряване на растежа на заемите за предприятия. Кредитирането за населението на годишна база постепенно ще забавя спада си през следващите месеци, което се обуславя от очакванията за плавно възстановяване на потребителското търсене, прогнозират експертите на БНБ.

В условията на постепенно възстановяване на икономическата активност през следващите две тримесечия се очаква тенденцията към плавен спад на лихвените проценти по кредитите да продължи, обобщават от БНБ. Тази тенденция ще бъде подкрепена от спада в цената на банковия ресурс, високата ликвидност на банките и продължаващото нарастване на привлечените средства в банковата система. В посока към повишение на лихвените проценти по кредитите влияние би могло да окаже обаче настъпването на нов лихвен цикъл в паричната политика на водещите централни банки в Европа, изразяващо се в повишаване на лихвените проценти на международните парични и капиталови пазари.