Четирибуквената дума „дълг“ не означава винаги нещо негативно. Дори когато е управляван добре, той ни помага да постигнем много от поставените си цели. Чрез него можем да се сдобием с дом или университетско образование години преди да имаме друга възможност за това. Ключовото умение при управлението на задълженията е добрият баланс. Точно затова всеки трябва да се научи да се справя с персоналните си дългове. Като допълнителна помощ от Си Ен Би Си предоставят 12 съвета, събрани от сайта Bankrate.com, които да подскажат на хората как да оперират със сложното понятие.
Първият съвет е преди всичко да разполагате с план на разходите си. Никой не може да управлява парите си добре, ако не знае къде отиват те. Персонализирана и гъвкава схема на разходите ще ви позволи да харчите парите там, където наистина има нужда. Така достигането на различните финансови цели ще се улесни изключително много, а и по-важното - ще се превърнете в господар на собствения си дълг.
Вторият полезен съвет е никога да не харчите повече пари, отколкото получавате. Въпреки че това правило е толкова просто, често то е много трудно, дори невъзможно да бъде спазвано. И все пак – никога няма да достигнете финансовите си цели, ако продължавате да използвате повече средства чрез кредит вместо тези, които реално получавате. Научете се да живеете с по-малко пари, отколкото печелите, и всичките ви приятели ще ви завиждат за това умение.
Винаги си поставяйте постижими цели, които са и наистина приятни, съветват експертите. Решението, какво точно желаете, си е изключително и само ваше. Независимо дали сте си поставили като задача едно пътуване до Фиджи, нов автомобил или пищна сватба, трябва да имате един или два приоритета над всички останали. Така пестенето на пари за постигане тези цели дори ще ви пази от натрупване на още дългове. Ако имате някакви авоари в банката, няма да се нуждаете от допълнително финансиране, с което да посрещате удоволствията от живота.
Предвидливите хора винаги имат и специален фонд за спешни случаи. Добре е такъв да бъде открит още преди неприятностите да намерят вас. Спестяването на средства за поддържане на дневните разходи за период между 6 и 12 месеца е оптималният вариант и е най-добрият начин да предотвратите нежелания дълг. Ако не разполагате с нещо заделено настрани, не е лошо още от днес да започнете с отклоняването на малко средства. Не е толкова важно колко точно ще отделите в момента, но идеята е да го правите редовно. Най-лесно и безболезнено е да се спестят такива средства, когато биват прехвърлени към специалния ви фонд директно от заплатата, още преди да бъдат изтеглени и изхарчени.
Рядко се замисляме и за пенсионирането си, но е добре да се спестяват редовно средства и за него. Така можем да се насладим максимално на заслужената почивка. Истина е, че всички обичаме да работим, но дали ще продължим да го правим, ако не ни се плаща? Пенсионирането може да се окаже забавно, а колкото по-рано се случи – толкова по-добре. Опитайте се да налеете в пенсионния си фонд колкото можете повече пари за всеки един период. Като допълнителен бонус може да се окаже и някоя специализирана програма на вашия работодател, от която може да се възползвате.
Плащането на баланс по сметка навреме може да донесе някои отстъпки. Много хора използват кредитните карти за удобство и заради премиите, които често дават. Важно е да се избегне сериозното натрупване на дълг по тях, а още по-добре би било да има и погасителен план за 90 или по-малко дни. Така екскурзията до Фиджи ще се случи по-скоро и винаги ще имате тези пари на разположение, които обикновено отиват под формата на лихви за банката. Те ще бъдат добре дошли, за да си позволите един по-добър живот.
При покупка на определен продукт винаги трябва да се замисляме и за дължината на неговия живот. Важно е да решим дали си струва покупката на вещ, която по никакъв начин няма да надживее периода на натрупания дълг.
Необходимо е да знаем и реалните разходи при натрупване на задължения. Националният среден годишен лихвен процент зад Океана по кредитните карти е около 14,99%. Това означава, че при баланс от 5 хил. долара в дълг по сметката дължимите лихви са около 62 долара на месец. Годишно сумата набъбва до около 750 долара, които биха могли да бъдат използвани за съвсем различни неща, посочват от Си Ен Би Си.
Трябва да се внимава много и при предложенията за срок от 24 месеца, при които има възможност да се пропусне плащане. Обикновено подобни оферти са съпътствани от примамливото условие да не се плаща никаква лихва, ако вноските се погасяват редовно. Проблемът е, че в дребния шрифт често се упоменава, че при закъснение в плащането на определена дата се дължи много висока сума. Към подобни предложения трябва да се подхожда много внимателно и при първа възможност трябва да се изчистят задълженията до края на целия двугодишен период на договора.
Информацията, какво точно дължите и на кого, също има съществено значение. Следенето на задълженията и цената на тези дългове винаги помагат при взимане на решение за поемане или отхвърляне на нови такива. При липсата на подобна лична статистика лесно може да се заблудите и да вземете нещо, което в действителност не може да си позволите.
Пестете сумите от неочаквани печалби и повишения. Добре би било половината от бъдещите промоции да се заделят директно от заплатата към депозитната сметка. Положително действие за баланса би се оказало и прибирането настрана на пари от неочаквани приходи или наследство.
Не на последно място, е необходимо да се запазва силен кредитният рейтинг. Знайте това, което знаят и другите преди тях. Прегледайте, сравнете и коригирайте, за да спестите за ипотека, кола на изплащане или застраховка. С добър рейтинг е възможно да си намерите и по-добра работа. Бизнесът също проверява тези данни.