През последните няколко години електронните плащания се промениха значително. Това е резултат от технологичната еволюция и от променящите се търсения на потребители. Днес хората притежават по няколко електронни устройства и искат да извършват повече операции с тях. За да отговори на това търсене, Visa Европа разработва иновативни решения, които предлагат бързи, удобни и сигурни начини на плащане чрез различни устройства. На тези тема ръзговаряме с г-жа Красимира Райчева, мениджър на Visa Европа за България :

Какви са новостите при разплащанията, които Visa Европа разработва и предлага на потребителите? Какви са причините за тяхната поява?

Сред иновативните решения трябва да отбележим:
- Безконтактни разплащания Visa payWave – най-лесният начин клиентите да заплащат ежедневни покупки на ниска стойност без нужда да вмъкват картата си в терминал, да въвеждат ПИН код или да се подписват. Вместо това те просто доближават картата си до безконтактен терминал. За авторизация на плащания под 50 лв. не е нужно клиентът да въвежда своя ПИН код.
- Плащания от човек на човек (P2P payments) - позволяват на клиентите да превеждат пари през мобилния си телефон в която и да било европейска валута и на Visa картодържатели във всяка точка на Европа.
- Мобилни разплащания Visa payWave - форма на безконтактни разплащания, при които вместо карта се използва мобилен телефон. Така потребителят използва едно устройство, за да извършва няколко операции.
- Дигитален портфейл V.me от Visa – позволява на хората лесно да извършват онлайн трансакции през браузъра на компютър, таблет или мобилен телефон. Търговецът не получава пълните картови данни на потребителя, което помага на клиента да се чувства сигурен при пазаруване онлайн


Създаваме тези възможности в партньорство с компании от различни сектори: мобилни оператори като Vodafone и производители на мобилни устройства като Samsung. Успехът на тези партньорства допринася за успеха на нашите иновативни предложения и положителното им приемане от потребителите.
Кога тези иновации ще бъдат достъпни на българския пазар?

Безконтактните плащания вече са достъпни на българския пазар. В момента работим по тяхното масово внедряване, като по този начин поставяме основите на мобилните плащания.

Очакваме плащанията от човек на човек (P2P payments) също да бъдат налични у нас в близко бъдеще. Работим активно в партньорство с нашите банки членове, за да можем да предложим тази възможност на клиентите у нас.

Мобилните разплащания и Visa payWave ще бъдат следващата иновация на българския пазар. Те ще позволят на клиентите да плащат безконтактно, като използват мобилния си телефон, което е чудесна комбинация между удобство и технологии.

 Ще ни дадете ли практическа информация за различните видове карти Visa и техните предимства?

Портфолиото на Visa е изключително богато, като се стараем да създаваме продукти, които да отговарят на изискванията на различни групи потребители. Най-общо картите ни могат да бъдат обособени в четири категории:

- Дебитни карти – дебитните карти са най-широкоразпространеният Visa продукт - 79% от плащанията при търговци с Visa се осъществяват с дебитни карти. Те позволяват на картодържателите да разполагат с парите си навсякъде и по всяко време и да ги използват, за да се разплащат в цялата търговска мрежа, физически или онлайн.

Сред тях бих искала да обърна специално внимание на картата V PAY - първата карта, при която няма записани данни на магнитната лента. Това я превръща в единствената разплащателна карта, чиято сигурност не е била пречупвана до момента. Някои от предимствата на картата:
o Фактът, че трансакциите с V PAY са извършват чрез чип и ПИН предотвратява риска от скемиране.
o Тъй като в основата на картата е чипът, не е възможно да се използват нейни фалшиви дубликати за извършване на плащания. Банкоматите установяват липсата на чип и отказват трансакцията.
o Тъй като V PAY е разработена специално за територията на Европа, тя се използва безпроблемно във всички точки на континента.

- Кредитни карти – позволяват на картодържателите да разполагат с допълнителни средства, които да възстановят на обслужващата ги банка на по-късен етап.

Сред тях бих искала да отлича високия клас кредитни карти Visa – Visa Gold, Visa Platinum и Visa Infinite. Освен че предоставят възможност за повишена покупателна способност, тези карти могат да предложат на собствениците си допълнителни предимства – специални предложения в хотели, ресторанти, места за развлечение, магазини и компании за наем на автомобили по цял свят.

- Бизнес карти – карти, издадени към фирмени сметки. Изхарчените суми се приспадат от сметката, като информация за всяко плащане се съдържа в месечното извлечение на клиента. Те позволяват на компаниите да плащат както за стоки и услуги от ежедневна необходимост, така и да покриват разходите по големи покупки. Изключително гъвкаво и удобно решение.

- Предплатени карти – карти, предварително заредени с определена сума, които предлагат на собствениците си удобство, сигурност и контрол. Вместо да използват средствата от конкретна банкова сметка (като дебитните карти) или да предоставят кредит (като кредитните карти), органичават разходите до предварително заредени суми. Удобни при пътуване, за подарък на любим човек и при плащане онлайн.

 Бихте ли очертали преимуществата на безналичните плащания като цяло?

Нашите иновативни решения за плащане предлагат специфични предимства за различните групи заинтересовани лица, с които работим.
Потребителите печелят удобство и сигурност. Разполагат с парите си винаги и по всяко време, като така могат да правят спонтанни покупки. Допълнително могат да бъдат сигурни, че ще платят точната сума и ще получат полагаемото им се ресто.

Търговците не плащат високата цена на кеша и привличат нови клиенти чрез допълнителните услуги, които предлагат – хора, които са свикнали да плащат с карта, или такива, останали без кеш в момента. Благодарение на иновациите в плащанията, най-вече безконтактните плащания, успяват да обслужат по-голям брой клиенти за по-кратко време.

Банките могат да предлагат нови продукти, което им носи допълнителни възможности за бизнес.

Не на последно място – публичният сектор. Безналичните плащания са незаменими за успешното функциониране на електронното правителство. Допълнително те допринасят за справяне със сивата икономика. Според проучване на Visa Европа нарастването на електронните разплащания със средно 10% в продължение на 5 последователни години може да намали размера на сивата икономика с до 5%.

Какви стъпки се предприемат, за да се гарантира сигурността на безналичните разплащания?

Първо искам да направя следното уточнение - в България делът на измами с банкови карти спрямо общия обем трансакции е изключително нисък. Към края на юни 2012 г. той е под 0,01% от всички трансакции с банкови карти. За сравнение към края на юни 2012 г. средноевропейското ниво за втора година се задържа на 0,04%. Това означава 4 цента на всеки 100 евро, похарчени с карта Visa.

Тези резултати са плод на усилията, които полагаме. Visa Европа работи в няколко посоки, за да гарантира сигурността на трансакциите и да намали измамите с карти.
Разработените защити включват стандарти като Verified by Visa, насочени към онлайн измами, и картите V PAY, предназначени за трансакции лице в лице. Допълнително инвестираме в системи като авторизация на онлайн трансакциите в реално време (Real Time Scoring) и въвеждане и спазване на стандарта PCI DSS.
В допълнение непрекъснато комуникираме с нашите картодържатели – съветваме ги да следят банковата си сметка, внимателно да преглеждат извлеченията от нея и незабавно да информират банката издател на картата, ако забележат нещо съмнително в трансакциите. Ако станат невинни жертви на измама, могат да поискат банката да възстанови парите им обратно, в зависимост от клаузите по договора им.

  Разширява ли се присъствието на Visa Европа в България? Какви са перспективите?

Определено да! Нашите резултати за миналата година най-добре представят тази тенденция.

За 12-те месеца до 30 септември 2012 г. средствата, изхарчени при търговци с карти Visa, издадени от български финансови институции, нарастват с 27% на годишна база до 906 млн. евро.

Общият обем на средствата, изхарчени с карти Visa, издадени от български финансови институции, се увеличава с близо 22% до 4,05 млрд. евро. Този оборот е реализиран чрез 63 милиона транзакции, с 21% повече спрямо финансовата 2011 г.

Очаквам тази възходяща тенденция да се задържи и занапред, като потенциалът за развитие е огромен. Защо го казвам? В Европа 1 на всеки 6,75 евро се харчи с карта Visa спрямо 1 на всеки 33 лева у нас. Разликите с някои държави са още по-големи – например във Великобритания 1 на всеки 3 паунда се харчи с карта Visa. Това означава, че пазарът на картови разплaщания у нас има голям потенциал да се развива, докато достигне средноевропейските нива.


  Напоследък търговията по интернет печели все по-голям брой привърженици по целия свят. Как онлайн разплащанията се развиват у нас и в Европа?

Електронната търговия е най-бързо развиващото се направление в нашия бизнес. За 12-те месеца към м. септември 2012 г. онлайн разплащанията с карти Visa в Европа за първи път надхвърлят 200 млрд. евро (достигат 202 млрд. евро), с 16% повече спрямо същия период на предходната година. В момента онлайн разплащанията генерират повече от 20% от бизнеса на Visa Europe, като се равняват на брутния вътрешен продукт (БВП) на Финландия.

В България наблюдаваме идентична тенденция. Хората все по-често използват картите си за пазаруване онлайн, като така пестят време и си гарантират удобство.

Очакваме тази тенденция да се запази. Затова и голяма част от най-новите продукти на Visa се стремят да отговорят на желанието на хората да пазаруват онлайн. Например дигиталният портфейл V.me от Visa, който в момента започваме да предлагаме въс Великобритания, Испания и Франция. Очакваме до 2020 г. една трета от европейските потребители да използват портфейла V.me от Visa.

  По какъв начин иновациите в плащанията влияят върху бизнеса на Visa Европа?

Стратегията ни е да продължим да предлагаме на нашите клиенти възможно най-голям избор и гъвкавост в методите на разплащане. Ако питате дали дебитните, кредитните или предплатените карти ще изчезнат – честно казано, не мисля. Те стоят в основата на нашия бизнес и това ще продължи да бъде така, докато нашите банки членове и техните клиенти имат желание да ги използват.

В същото време иновативните средства за разплащане печелят все по-голяма популярност. Безконтактните трансакции нарастнаха четирикратно през 12-те месеца до края на септември 2012 г. и очакваме този ръст да се повтори през 2013 г. През тази година ще видим как по-широкото им внедряване на пазара ще допринесе за развитието на нашия бизнес.

Виждам голям потенциал за развитие на мобилните плащания. Те предоставят много предимства по отношение на удобство и скорост – фактори, които ще допрасят за все по-широката им популярност. Очаквам през следващите години все повече хора да плащат през мобилен телефон – следващия път, когато разговаряме, ще разберем дали съм била права.