Светослав Дилов, директор "Управление на риска" в УниКредит Факторинг. "Първото и най-голямо факторинг дружество у нас е от групата на UniCredit - "УниКредит Факторинг". То се специализира във „вътрешен факторинг” (и фирмата, която получава финансирането, и нейните клиенти са в България). През 2006 г. оборотът само на "УниКредит Факторинг" е над 400 милиона лева (на целия пазар у нас оборотът е около 450 млн. лв.). Компанията има над 200 клиенти и финансира около 90% от корпоративния сектор у нас. Очакванията на Филип Генов, изпълнителен директор на "УниКредит Факторинг", са този оборот през 2008 г. да надхвърли половин милиард лева." „Универсал“ ООД предоставя оборудване и консултации на българския пазар. Годишните й приходи са 1 200 000 лева и през последната година фирмата се радва на добър ръст. Иван Иванов, собственикът на „Универсал”, обаче е притеснен. Повечето му клиенти са големи компании, които винаги плащат фактурите си, само че изискват отложени срокове от 30 до 45 дни. Иван е принуден да ги приеме, за да ги задържи. В същото време „Универсал“ плаща заплати на служителите си на всеки 2 седмици, а на доставчиците – на всеки 4. Разликата между плащанията на клиентите и плащанията към служителите и доставчиците създава сериозни сътресения в паричния поток на неговата фирма - Иван Иванов плаща заплати със закъснение и поставя на изпитание търпението на своите доставчици. Освен това изпуска и възможности за бизнес с нови клиенти. Описаната ситуация е много повече от реалност у нас По данни на Националния статистически институт обемът на междуфирмената задлъжнялост отдавна надхвърли 45 млрд. лв. при БВП на страната 49,091 млрд. лв. към края на 2006 г. В тази ситуация е изключително важно фирмите да могат да плуват, без да се давят. Все по-често фирмите получават от клиентите си пари за своите продукти или услуги със закъснение от 30 до 120 дни. Чрез факторинга, едно ново средство за бизнес финансиране, една фирма може да получи авансово парите по фактурите към клиентите си вместо след 30 или 60 дни почти веднага. Факторинг финансирането дава на фирмата капитал за разплащане със служители, доставчици и партньори и й помага да расте, като се съсредоточи в бизнеса си и инвестира в него. Факторингът може да се илюстрира чрез следния простичък пример: 1.Вие продавате услуги на фирма А и фирма Б. Веднага след като им предоставите тези услуги, вие им издавате фактура. 2.В същото време изпращате копия от тези фактури на факторинг компанията, която ги изкупува от вас и ви предоставя за тях пари в аванс. 3.Факторинг компанията чака вашите клиенти да платят. Когато ви платят, тя ви плаща остатъка по фактурите, като удържа малка комисиона. Факторингът всъщност е продажба на фактури за пари в брой срещу отстъпка. Факторинг или кредит? При факторинга се прави анализ не толкова на фирмата, която кандидатства за финансиране, а на нейните клиенти и взаимоотношенията й с тях. Основното изискване е просто да правите добър бизнес. При факторинга не се изисква обезпечение, като например ипотека или залог, и можете да получите финансиране и само по една фактура, при това много по-бързо, отколкото при един банков кредит за единична сделка. За разлика от кредита, финансирането чрез факторинг не се записва като дълг в баланса (фирмата няма заеми, които да погасява). Кои са преимуществата на факторинга пред банковото кредитиране? Основните предимства на факторинга са четири: 1.По-бърз и лесен достъп до пари отколкото при банковия заем; 2.Не се иска обезпечение; 3.По-ниска крайна цена; 4.По-голям размер на отпуснатите пари. Факторингът има два основни минуса. Първият е, че ако фирмата не предостави фактури, няма как да й бъде отпуснато финансиране. Има ли фактура, има и финансиране. Вторият недостатък е, че това дали ще има сделка зависи най-вече от фигурата на платеца (клиента на „Универсал“ ООД). Дори „Универсал“ ООД да е в перфектно бизнес здраве, ако клиентите му не са в добро състояние или отношенията им не са добри (много рекламации, протести и пр.), факторингът няма да е възможен в частта финансиране (но може да бъде много удачен и редица фирми го ползват в частта събиране и администриране). Кой може да кандидатства за факторинг финансиране? За факторинг финансиране може да кандидатства всяка фирма, която реално прави пари в производството, търговията или услугите и получава парите по фактурите към клиентите си при «условия на отложено плащане» (т.е. със закъснение от минимум 30 дни). Оборотът й трябва да е не по-малко от 200 000 лева. Процедурата е по-проста от тази за кандидатстване за кредит и може да се обобщи в следните няколко стъпки: 1.Фирмата подава искане за финансиране във факторинг компанията; 2.Фирмата предоставя актуални финансови отчети и копия от договори с клиентите й; 3.Факторинг компанията разглежда и одобрява искането за броени дни; 4.Фирмата уведомява клиентите си, че ще получи финансиране чрез факторинг; 5.Фирмата изпраща една или няколко фактури на факторинг компанията; 6.Факторинг компанията отпуска авансово до 95% от стойността на тези фактури; 7.Когато клиентът плати цялата фактура, факторинг компанията изплаща и останалата сума. Например, ако стойността на фактурата е 1000 лв., фирмата би могла да получи авансово до 950 лв. (95%). Разликата минус цената на факторинга се дава, когато клиентът се издължи. Кой в България предлага факторинг Първото и най-голямо факторинг дружество у нас е от групата на UniCredit - УниКредит Факторинг. То се специализира във „вътрешен факторинг” (и фирмата, която получава финансирането, и нейните клиенти са в България). През 2006 г. оборотът само на "УниКредит Факторинг" е над 400 милиона лева (на целия пазар у нас оборотът е около 450 млн. лв.). Компанията има над 200 клиенти и финансира около 90% от корпоративния сектор у нас.Очакванията на Филип Генов, изпълнителен директор на "УниКредит Факторинг", са този оборот през 2008 г. да надхвърли половин милиард лева. Активен е и клонът на EFG Factors, която е част от Eurobank EFG, и работи в тясно сътрудничество с Пощенска банка. Те са специализирани предимно в областта на международния факторинг. Също в областта на международния факторинг, но в сферата на търговията с нестандартни дестинации, като Хонконг, Пакистан, Дубай, е и клонът на немската DSConcept. Интерес към факторинга имат още няколко от по-малките банки в България, останалите продължават да се опитват да заместват нуждата от подобен род финансиране чрез класически кредитни инструменти. „Интерком Груп“, Светослав Миладинов, заместник-управител: Факторинг финансирането ни помогна да планираме паричните потоци на фирмата по-добре. Вече имаме много по-добра отчетност на несъбраните вземания с клиенти. Друго допълнително предимство е, че даваме възможност на клиентите си да ни плащат отсрочено в рамките на 30 до 60 дни. „Мегакрон“ ООД, Айтун Хайри, управител: Тази услуга ми даде капитал и облекчи финансово дейността на фирмата. Системата работи много добре. „Детекс Трейдинг“ ЕООД, Деян Терзиев, управител: За първи път използвахме факторинг през март 2007 г. Вдигнахме оборотите с фирмите, които са ни клиенти, и ги ангажирахме да пазаруват от нас до 90% от необходимите им стоки и материали. Това ни позволи да даваме на нашите доставчици възможност за отложено плащане в рамките на 45 дни преди факторинга - максимумът отсрочка за нас беше само в рамките на 15 дни. Бих препоръчал факторинга на своите доставчици, защото това ще облекчи търговските ни взаимоотношения. Бих пазарувал 100% от доставчици, които ползват финансиране под формата на факторинг заради големия срок за разсрочено плащане.