Стефан Туати се дипломира като магистър по финанси в Сорбоната, Париж. Присъединява към Societe Generale Group в края на 1997 г. и е назначен като мениджър „Връзки с клиенти“ за малки и средни предприятия в клона на банката в Перпинян. През 2002 г., в клона в Екс енд прованс, той е назначен за старши мениджър „Корпоративно банкиране“. Допринася за регионалното развитие на Societe Generale, привличайки нови клиенти, със среден оборот от 50 млн. евро. В България Туати пристига на 1 ноември 2005 г. и оттогава той оглавява отдел “Малки и средни предприятия” в Societe Generale Експресбанк. Едно от любимите му хобита е трекингът. Практикувал го е в екзотични дестинации като Намибия и Бали, а сега и в България. - Г-н Туати, в условия на финансова криза как се развива банковата система у нас? Ще претърпи ли страната ни катаклизми, или валутният борд ще спаси положението? - Международната банкова система е в процес на стабилизация. Както в САЩ, така и в Европейския съюз държавите изиграха важна и логична роля посредством силната им интервенция, за да се осигури ликвидност на междубанковия пазар. В условията на глобализация икономиките са взаимосвързани, включително и тази на България, която вече е част от Европейския съюз. Факт е, че да бъдеш част от Европейската общност, само по себе си осигурява стабилност за страната. Във времена на финансова криза валутният борд е още по-ценен главно поради фиксирания курс на националната валута спрямо еврото. Въпреки че не очаквам България да претърпи катаклизми, със сигурност може да се очаква забавяне на ръста на икономиката. - Каква е политиката на банката в настоящите условия? Какви продукти предлагате на малкия и средния бизнес, за да успеят да се справят със ситуацията в момента и да не се налага да изпадат в трудни условия? - Политиката на Societe Generale Експресбанк по отношение на малкия и средния бизнес не се е променила независимо от започването на финансовата криза. Ние сме свикнали да работим по традиционен и прагматичен начин. Нашата цел е установяването на дълготрайни и взаимоизгодни взаимоотношения с нашите клиенти. Способни сме да ги консултираме или да ги подкрепим с адекватното за тях финансово решение. За едно предприятие е от огромна важност да може да се обърне към банката си за адекватен и практичен съвет във всеки един момент. За нас от значение е основната дейност на фирмата и опитът на нейните мениджъри. Постоянството в подхода ни донесе успех и привлече много нови клиенти през последните месеци. По отношение на дейността ни имаме ръст от над 30% спрямо същия период през миналата година. От няколко години упорито се стремим да се превърнем в сигурен партньор за малките и средните предприятия в България. В контекста на настоящата ситуация считам, че успешно издържахме един труден изпит за партньорство и доверие. - Банката партнира с ЕБВР. Как с това партньорство ще се подпомогнат малките и средните предприятия? - Това партньорство съществува от май 2006 година и неотдавна го продължихме с още две години. За нас съвместната програма с ЕБВР е огромен успех поради взаимната ни цел да предлагаме подкрепа в сектора на МСП. ЕБВР и Societe Generale Експресбанк споделят обща визия по отношение на развитието на фирмите: прозрачността по отношение на клиентите е основното ни правило. Това прави нашето сътрудничество много ефективно и продуктивно. Резултатът е налице – над 500 кредита, предоставени на фирми в цялата страна, които скоро ще достигнат сумата от 15 млн. евро за българските малки и средни предприятия във всички сектори на икономиката. В нашата последна кампания показваме инвестиция в чисто нов спортен магазин, но сме финансирали и изграждане на предприятие в хранително-вкусовата промишленост например. МСП са облагодетелствани от атрактивните условия, свързани с тази програма, като междувременно им предоставяме нашето експертно мнение в момент, който е ключов за всяка компания: моментът, когато тя се разраства, когато има нужда от подкрепа, когато избира своята инвестиция. - Как се развива пазарът на кредити и депозити в момента? Какво е съотношението между тях? Има ли опасност банковата система да бъде засегната от некоректни платци? - Дейността на една банкова институция може да бъде сведена до много прост модел: една банка, за да има възможност да кредитира, се нуждае от достъпна цена на депозитите. През последните години българският банков пазар беше изключително конкурентен, главно в частта на кредитите. Сега, след като е налице липса на достатъчно ресурс, участниците на пазара, които не разчитат на допълнителна финансова подкрепа, имат нужда да си осигурят средства. В резултат на това пазарът достигна от ситуация на прекалено нисколихвени кредити до ситуация на надценени депозити. И двете възможности са неблагоприятни за банките, понякога с дългосрочно отражение върху техните резултати. Да се надяваме, че пазарът ще се балансира в полза на по-разумна конкуренция с по-добро качество на услугите. Основен принцип е, че всичко има съответната цена, и това касае и качеството и сигурността на предоставяните услуги. - Имате ли прогноза в краткосрочен план с колко биха поскъпнали лихвите по кредитите? За Societe Generale Експресбанк какво е повишението от миналата есен до сега? Трудно е да се направи прогноза – все още има доста голяма степен на несигурност. От друга страна, станахме свидетели на намаление на основната лихва от страна на Европейската централна банка. Това представлява сериозна подкрепа на икономиката и фирмите. Единствено евентуална нова криза на доверието може да доведе до ново увеличение на лихвените нива. От наша страна бих казал, че останахме много стабилни по отношение и на лихвените ни условия в сравнение с преди една година. Разбира се, трябваше да се адаптираме към по-скъпите условия на пазара, но винаги като се съобразяваме с нашите клиенти. По отношение на условията по кредитите част от нашата политика е след като имаме подписан договор с нашия клиент, независимо дали вчера или преди една година, да спазваме своите ангажименти по този договор. - След като единствената държавна банка – Насърчителна, се разраства до Банка за развитие, как ще се отрази това на пазара и конкуренцията? Малките и средните предприятия например са и ваш таргет. Смятате ли, че е нормално да има подобна структура у нас като Банката за развитие? - Ролята на Насърчителна банка, вече Банка за развитие, ще бъде ключова, отсъствието на подобна институция беше недостатък за пазара и ще бъде от помощ за сектора на МСП. Банката за развитие не следва да се приема като конкурент, а като партньор на всички търговски банки. Подобна гаранционна система функционира много добре в други страни, например във Франция, това е институцията OSEO. Ежегодно много и различни проекти намират средствата за финансиране благодарение на това партньорство между банките и OSEO. В крайна сметка печеливши от системата са фирмите, а оттам и икономиката като цяло. Следователно мнението ни е позитивно и се радвам да видя този нов вид участник на пазара, който ще бъде ангажиран с нормалното развитие на икономиката и МСП сектора в частност. Уверен съм, че веднъж добре организирана и утвърдена, Банката за развитие ще стане неизбежен партньор за банките. - Какви цели си е поставила банката за следващата година? Какви нови финансови продукти предвиждате? - Основната цел пред Societe Generale Експресбанк по отношение на сектора на МСП е да продължава стратегията си за изграждане на дългосрочни печеливши взаимоотношения с компаниите. Също така ние желаем да ни възприемат като стабилен партньор по всяко време – банката, за която фирмите се сещат, когато трябва да развиват проектите си и да решават потребността си от финансиране. Това е причината да развиваме иновативни и сигурни продукти за нашите клиенти. През тази седмица представихме комбинация от животозастрахователен продукт и овърдрафт финансиране, чрез която осигуряваме гъвкавост и сигурност за клиентите. В началото на следващата година ще стартираме нова услуга за SMS банкиране, предназначена за фирмите. В допълнение един от основните ни проекти ще бъде създаването на ново подразделение в групата на Societe Generale Експресбанк, насочено към факторинговата дейност. Противно на много широкоразпространени практики, факторингът е сложна схема от операции, посредством която се предоставя оборотно финансиране на фирмите, включително на износители и вносители. Нещо повече, факторингът осигурява също и покритие на риска и управление на вземанията – две много важни допълнителни предимства, които често се пренебрегват. Към момента услугите, предоставяни в България, в повечето случаи не включват тези два елемента. За да можем да постигнем нашата амбициозна цел и да предоставим цялостната услуга, ние инвестирахме в специализиран софтуер и понастоящем текат редица обучения. За нас, за да имаме успех по отношение на работата ни с клиенти, означава да бъдем иновативни, да предоставяме нови решения, но в рамката на един прагматичен и взаимоизгоден начин на работа. Интервюто взе Людмила Куюмджиева