Застрахователният бизнес в глобален мащаб е заплашен на първо място от случващото се на финансовите пазари, волатилната икономическа среда и геополитическата нестабилност. Това са само част от изводите в доклад на консултантската компания Ernst&Young. За да оцелеят, компаниите в сектора трябва да съсредоточат усилията си да се справят ефективно с 10-те основни риска, които ги заплашват и да ги превърнат във възможности, пише още в изследването.
Едно от основните предизвикателства през 2009 г. ще бъдат демографските проблеми и тенденции, които откриват незапълнени ниши в животозастраховането и здравното осигуряване. Миналата година заплаха номер едно за застрахователния бизнес са били климатичните промени и макар че през 2009 г. са изместени от финансовата криза, те все още са актуални, коментират от Ernst&Young.
Консултантската компания е потърсила мнението на повече от 100 водещи коментатори от 11 индустрии. Те са посочили водещите рискове за компаниите лидери в съответните области. Така е сформиран списък с 20 до 40 заплахи за всеки сектор. След това е потърсено мнението на изпълнителни директори, журналисти, анализатори и консултанти, както и на професионалисти от Ernst&Young, които от своя страна са оценили 10-те риска за всяка сфера на бизнеса. Една от тях е застрахователният бизнес.

1. Финансовата криза
Като резултат от събитията в глобалната икономика, финансовите шокове и техните последици са на първо място по значимост като риск за застрахователния сектор. Следствията от тях са толкова тежки, че може да окажат влияние върху индустрията за следващите 10 години. Основните форми на промяна включват нови продукти, регулация, инвестиционни стратегии и капиталови нужди.

2. Сгрешеният модел
Финансовата криза предлага и смразяващо напомняне, че все още има голяма доза риск от катастрофични събития, които остават непознати за анализаторите. Провалът в разпознаването на моделите в краткосрочен период и адекватното реагиране оставят много застрахователни компании неподготвени за дълговете от настоящите финансови сътресения.

3. Регулация
Днес регулаторната рамка в отделните държави е по-свързана и компаниите са форсирани да предприемат действия, за да се адаптират и да подредят своите стратегии в съответствие с променящата се среда. Докато пълният обхват на регулаторната система не стане ясен, първите сигнали показват, че намесата в застрахователния сектор може да се окаже драматична. Затова компаниите трябва да разпознаят по-широкото значение на промените, които се очакват и да се подготвят за тях.

4. Управление на процеса
След четири години на намаляване на цените застрахователната индустрия премина към недоходоносни застрахователни нива, при които загубите нарастват по-бързо от премиите. Въпреки това много компании проявяват желание да инвестират в растежа. Бъдещето на застрахователния цикъл може да бъде подобрено чрез засилена търговска марка и намаляване на разходите, включително чрез процеса на автоматизация, алтернативните източници и пряката дистрибуция.

5. Геополитически сътресения
Геополитическите и макроикономическите шокове се изкачват все по-нагоре в списъка на Ernst&Young. Това се дължи на силната икономическа волатилност и заплахата от намаляване на растежа на бързоразвиващите се пазари. Огромните спадове в стойностите на някои активи сериозно свиха икономическия растеж и редуцираха приходите в застрахователната индустрия. От своя страна сривът в приходите от данъци и такси провокира политическо напрежение и ограничи възможностите на правителствата за отговор на ситуацията.

6. Демографските тенденции
В последните години структурата на населението се променя драматично. От друга страна застрахователите имат безкрайно големи възможности да повлияят на потребителите. Например като се възползват от т.нар бейби бум вълна и от тези, които са отложили пенсионирането си, за да наваксат пропуснатите ползи в условия на криза. Спестовните продукти увеличават стратегическите възможности на фирмите за животозастраховане да управляват риска на капиталовия пазар.

7. Бързоразвиващите се пазари
Бързоразвиващите се пазари осигуряват възможности за много големи, диверсифицирани застрахователи да растат, предлагат и развиват нови продукти, да разширяват мрежата си от клиенти и да строят по-добра инфраструктура. Взимането на правилните решения и стратегии на тези пазари може да доведе до бърза възвращаемост, но може да възникнат и спънки. Дори компаниите с утвърдени позиции на нововъзникващите пазари се изправят срещу все по-остра конкуренция, подсилена от финансовите сътресения.

8. Каналите за дистрибуция
Управляването и създаването на подходящи канали за дистрибуция за продуктите на компаниите става една от най предизвикателните задачи за бизнеса на фона на настоящата икономическа ситуация. Като се има предвид какво се е случило на пазара и началото на
новата ера на намаляване на разходите, все още има голям риск при инвестирането в мултикомбинационни търговски стратегии. Въпреки това дистрибуцията ще е ключ към икономическия растеж през 2010 г. и след това.

9. Правните капани
Икономическият спад създава редица въпроси и правни рискове за инвеститорите, потребителите и застрахователните компании. Нормативните капани и неочакваните промени едновременно във формата и източниците на отговорността продължават да са едно от най-големите предизвикателства за застрахователя. Основен въпрос е как те да оценят и да подписват нови договори и как да се предпазят от предстоящи плащания, подобни на тези за азбест, екологични и други скрепени вече със закон забрани.

10. Изменението на климата и катастрофични събития
Екстремните събития, като урагани, наводнения, земетресения, пандемиите и терористични атаки, все още се възприемат като основни рискове за индустрията. Те са с много важни последици за застрахователите, които непрекъснато увеличават плащанията си, за да покриват загуби от подобни събития. В резултат на това съществува дългосрочна заплаха за растежа, рентабилността и ефективността на застрахователни и презастрахователни компании. Колкото по-тежко е събитието, толкова по-големи са загубите за този бизнес.