Потребителските кредити рязко поскъпнаха през юли. Само за месец средната лихва по левовите заеми е скочила с 0.73 процентни пункта от 8.19% на 8.92%. С всички такси годишният лихвен процент по потребителските кредити в левове вече е средно 9.45%..
"За първи месец има толкова драстично увеличение на лихвата по потребителските кредити и предстои да разберем дали ще се превърне в тенденция. Донякъде може да се обясни с летния сезон и с липсата на активно предлагане на нови промоционални оферти по потребителските кредити", коментира кредитният консултант Георги Канайков от Creditland.bg пред Bulgaria ON Air.
Повишената средна лихва за потребителските кредити през юли, обявена от БНБ, засяга новите клиенти на банките. По действащите вече договори също е възможно да има увеличения, като това зависи от базовата лихва.
Голяма част от българските банки определят цената на заемите на базата на средната месечна лихва по депозитите на пазара.
И тъй като тя все още е близко до нулата, не се наблюдава бързо нарастване на цената на кредитите. Ако обаче базата е индексът EURIBOR или основният лихвен процент, то много кредитополучатели вече са получили индексиране на заемите си. Уверенията на банките са, че това ще става плавно, на малки стъпки, за да не се затруднява погасяванетона кредитите.
Проверка в платформата "Моите пари" показва, че при определени условия някои банки дават изгодни оферти за потребителски заеми. Ако заплатата се превежда в банката и ако осигурителният доход е над определена сума е възможно да се одобри при лихва от 5-6%.
Потребителите обаче трябва да внимават и да си направят добре сметката, защото често такива на пръв поглед изгодни лихви се товарят със застраховки Живот, които може съществено да повишат месечните вноски за погасяване.
Ипотечни кредити
За разлика от потребителските заеми лихвите по ипотеки все още запазват ниските си нива. Към края на юли средната лихва по новоотпуснатите жилищни заеми е 2.57%, а заедно с допълнителните такси ГПР е средно 2.84%. За една година нарастването на лихвата е съвсем минимално - с около 0.1%. Очакванията са тази есен да започне по-осезаемо поскъпване на ипотечните заеми.
Въпреки очакванията за вдигане на лихвите, търсенето на ипотечни кредити е много голямо.
"Вече почти всички хора, които имат кредити, разбраха, че предстои плавно повишение на лихвите и се наблюдава по-засилена активност за рефинансиране, за да слязат на максимално ниска лихва в момента", коментира пред БНР кредитният консултант Тихомир Тошев.
Според него все ще е добър моментът да се рефинансират ипотечни кредити, където лихвите все още са на ниски нива от под 3%. В момента няколко банки на пазара са обявили промоционални оферти и предлагат да поемат нотариалните такси, с което рефинансирането става още по-изгодно.
Рефинансирането е изгодно, когато текущите лихви, на които може да бъде изтеглен новият кредит, са с 1% по-ниски от тези, които се плащат по действащия договор. "Когато ви трябва нова допълнителна сума - примерно закупили сте имот на шпакловка и замазка и ви трябват допълнително средства - рефинансирането може да се направи с увеличаване на размера на кредита", посочва експертът.
Рефинансирането също може да се направи с цялостно преструктуриране на кредитна задлъжнялост и обединяване на ипотечен с потребителски кредит и други натрупани задължения.
Бързи кредити и рефинансиране
Тошев обаче предупреждава хората да бъдат изключително внимателни с тегленето на бързи кредити. Те стават все по-опасни за сериозно задлъжняване, защото фирмите за бързи кредити предлагат все по-големи суми - някои до10 000 лв. При такива големи заеми и при лихви заедно с таксите от 30, 40 и дори 50%, почти винаги се стига до изпадане в сериозни финансови затруднения.
Най-разумно е да се теглят не повече от 500 лв. чрез бърз кредит и да се погасяват още от следващата заплата, съветва Тошев. Друго правило е не повече от 30% от доходите на домакинството да отиват за погасяване на всички кредитни и лизингови задължения. Тогава вероятността тези хора да станат лоши платци е минимална, смята експертът.
