Общо пет месеца и четири дни бяха нужни, преди британският министър-председател Гордън Браун да обяви, че правителството купува всички акции на петата по големина британска ипотечна банка „Нортърн рок“, ударена най-силно от глобалната кредитна криза. Британското правителство обяви, че в момента най-доброто решение за закъсалата финансова институция е да бъде национализирана, отхвърляйки предложенията за закупуване от страна на компанията на Ричард Брансън „Върджин груп“. Подобно на случая със закъсалата германска банка IKB, която наскоро бе субсидирана от германското правителство, според британските власти национализацията на „Нортърн рок“ е необходима като превантивна мярка за запазване на стабилността на цялостната финансова система в страната. Акциите на банката бяха замразени в понеделник на цена от 90 пенса, след като започнаха да падат стремглаво през септември 2007 г., като общата сума на всички дялове на трезора сега е 379 млн. британски лири (505 млн. евро). За сравнение през февруари 2007 г. капиталът на „Нортърн рок“ се равнява на 5,3 млрд. лири (7,03 млрд. евро), което е спад с повече от десет пъти на годишна база. Британското финансово министерство обяви, че днес, понеделник, „Нортърн рок“ ще отвори както обичайно и влоговете на клиентите на банката са гарантирани от правителството. От министерството допълниха, че държавното управление на банката е запланувано да бъде временно и собствеността й ще се върне в частни ръце веднага след като бъде стабилизирана. Представителите на правителството умишлено избягваха думата „национализация“, тъй като тя все още предизвиква негативни асоциации за сътресенията в британската икономика от 70-те години на ХХ в. Едно от основните притеснения в страната в момента е дали данъкоплатците трябва да плащат за грешките на мениджърите на затъналата банка. „Нортърн рок“ има заеми от общо 26 млрд. лири към британското правителство, но според анализатори от БиБиСи прехвърлянето на собствеността всъщност ще генерира държавни пасиви на стойност от 110 млрд. лири (146 млрд. евро). Това прави по 3500 паунда за всеки един британски данъкоплатец. От екипа на Гордън Браун уверяват, че банката най-вероятно ще излезе „на зелено“ и ще произведе печалба, когато евентуално бъде продадена, и така ще се издължи на хазната. „Нортърн рок“ обаче е само част от един черен календар, попълван от миналата година. Левон Хампарцумян, главен изпълнителен директор на най-голямата банкова група у нас - УниКредит Булбанк, маркира миналата седмица проблема за България с намека, че надали кризата ще ни подмине. Черната хронология Февруари 2007 г. – Най-голямата европейска банка HSBC Holdings посочва големия брой неизплатени високорискови ипотеки в дъщерните си компании в САЩ като основна причина за затварянето на американския си клон, като трябваше да плати обезщетения на стойност $880 млн. Април 2007 г. - Американската ипотечна компания за високорискови проекти New Century подава документи за защита срещу банкрут по глава 11 от местното законодателство. Юли 2007 г. - Две германски банки – частната IKB, както и държавната банка SachsenLB, регистрират големи загуби, след като са инвестирали значителни суми в американския ипотечен пазар. Германските банки подкрепят възстановяването на IKB, а SachsenLB е бързо продадена на друга компания с държавно управление LBBW. Август 2007 г. - Френската банка BNP PARIBAS не изплаща средства за общо $2,2 млн. на инвеститори, като се оправдават със ситуацията на ипотечния пазар. В същото време холандската търговска банка NIBC обяви загуби от общо 136 млн. евро в американските си клонове, като съответно отлага за неопределен период от време по-рано планираното първично публично предлагане (IPO). Септември 2007 г. - Силна паника обхваща клиентите на „Нортърн рок“, а пред клоновете на банката се извиват опашки, напомнящи на Голямата депресия, в опит да изтеглят парите си от потъващия кораб. Британската централна банка оказва съдействие на трезора. Октомври 2007 г. - Месецът, в който последиците на крънча се усещат неминуемо при обявяването на резултатите за третото тримесечие. Най-голямата американска банка по пазарна стойност CITIGROUP съобщава, че печалбите й за периода са се сринали с 57%. Нетните приходи на трезора са намалели до $2,38 млрд. от $5,51 млрд. за същия период през 2006 г. Четвъртата най-голяма американска банка WACHOVIA CORP отчита 10% спад на печалбите за юли-септември до $1,69 млрд. от $1,88 млрд. за същия период година по-рано. През същия месец MERRILL LYNCH шокира всички с обявяването на $8,4 млрд. лоши инвестиции в кредити в сферата на рисковите кредити. Подобно е положението и при ипотечната банка COUNTRYWIDE, при която загубите за периода достигат $1,2 млрд., като от тях $1 млрд. са загуби поради просрочени високорискови ипотеки. През октомври финансовата криза засяга и външни компании, като например най-голямата японска банка - MITSUBISHI FINANCIAL GROUP, обяви, че ще намали стойностите на някои ипотеки с 30 млрд. ($260 млн.), шест пъти повече от предварително планираното. Дори и швейцарските банки се оказаха засегнати в глобалните процеси – цюрихската UBS публикува финансови резултати от 726 млн. швейцарски франка загуби, след като пое просрочени ипотеки на стойност от 2,4 млрд. франка. Ноември 2007 г. - CITIGROUP обявява, че може да намали стойността на просрочени ипотеки с общата сума от между $8 и $11 млрд., като през миналия месец загубите по тази графа наброяват $6,5 млрд. Декември 2007 г. - MORGAN STANLEY регистрира загуби от $3,59 млрд. за последната четвърт на годината и понижава стойността на ипотеките с общо $9,4 млн. Януари 2008 г. - MERRILL LYNCH регистрира най-слабото си тримесечие, откакто съществува компанията, и обявява загуби по ипотечните си кредити от $16 млрд. В същото време злополучната френска компания SOCIETE GENERALE открива, че недобросъвестен неин служител й е коствал загуби от порядъка на 5 млрд. евро. Февруари 2008 г. - Германското правителство обявява спасителен план за IKB на стойност от 1,5 млрд. евро, като заявява, че банкрутът на банката би имал “неизмерими” последствия, докато британските им колеги директно национализират NORTHERN ROCK за неопределен период от време. В това време третата най-голяма британска банка BARCLAYS PLC обяви увеличение на загубите по ипотечните кредити до 1,6 млрд. лири, докато за колегите им от швейцарската UBS тези загуби се равняват на $18 млрд.