Александра Георгиева За 25 лева може да застраховаме дома си срещу най-често срещаните щети, показа проучване на „Класа“ сред компаниите от бранша. Продуктът, предлаган от „Булстрад“, включва покритие до 10 000 лева за жилището и до 3000 лева за движимото имущество в него срещу пожар, буря, градушка, наводнение. В пакета е включен и риск „Кражба“ за движимите вещи, по който се възстановяват загуби до 2000 лева. Този продукт е от т.нар. застраховки „на първи риск“. Те излизат най-изгодно за собствениците на жилища, тъй като застрахователните суми по тях могат да са много по-ниски от реалната стойност на имота. За разлика от тях при обикновените полици се налага декларираната цена на жилището да не се различава съществено от истинската. Ако това се случи, то се приема за подзастраховане и компаниите не изплащат реалната стойност на щетите, а намалена с процент, с който е занижена цената на апартамента или къщата. Например, собственикът на къща, която струва 100 000 лева, сключва полица за 50 000 лева, за да плати по-малка премия по застраховката. Тук има 50% подзастраховане. Затова при всяка щета върху имота притежателят й няма да получава пълно обезщетение за загубите си, а намалено с 50% - наполовина. Ако стане пожар, който нанесе щети за 20 000 лева, собственикът ще получи само 10 000 лева. Тук е и разликата със застраховките на първи риск. При тях не се прилага подзастраховане. Застрахователната сума обикновено е по-ниска от стойността на имота и съответно полицата излиза много по-евтино. Специфичното в тези продукти е обаче, че компанията при щети няма да плати повече от сумата, за която е сключена полицата. Например, собственик на къща за 100 000 лева я застрахова на първи риск за 10 000 лева. Става щета за 4000 лева. Притежателят на имота ще получи цялата сума за възстановяване на повредите. Ако обаче стойността на загубите е 20 000 лева, т. е. надхвърля застрахователната сума, собственикът на имота ще вземе само 10 000 лева. Застраховки на първи риск предлагат много компании. Цените им варират между 20 лева и 100 лева за покрития от 10 000 до 100 000 лева (по избор на собственика) за недвижимо имущество и между 2000 и 40 000 лева за движимо. Цената зависи и от включените рискове. Обикновено задължително влиза основно покритие – срещу пожар, буря, градушка и т. н. Могат да се включат допълнително и рискове кражба, вандализъм, както и гражданска отговорност към трети лица. Последното покрива щети, нанесени на други хора във връзка с ползването на жилището. Различават се и условията. При някои дружества полицата на първи риск важи до изчерпване на лимита – всички щети се покриват с пълната им стойност до достигане на застрахователната сума. Други обаче след първа щета приемат полицата, сключена като обикновена – т. е. начислява се подзастраховане. Ако собственик на апартамент за 100 000 лева го застрахова на първи риск за 10 000 лева, а на третия месец става щета за 1000 лева, застрахователят я изплаща. След това обезщетението се приспада от застрахователната сума и тя вече става 9000 лева. От тук нататък спира да важи правилото “на първи риск” и влиза в сила подзастраховането. Тъй като жилището струва 100 000 лева, а застрахователната сума е 9000, лева се счита, че има 91% подзастраховане.