- Г-н Тодоров, кои са недостатъците на въвеждането на електронната полица у нас? Какви рискове крие тя и какви подобрения се налагат в системата?
- Приветствам създаването на електронната полица, тъй като тя има огромни предимства спрямо досегашния начин на издаване на „Гражданска отговорност“. Първо, ще улесни самите застрахователи и ще даде и по-голяма сигурност на клиентите. Но това, с което не мога да се съглася, е възможността полицата да влезе в действие от часа на нейното вписване в електронния регистър, т.е. в момента, в който системата генерира електронния код.

- Но от КФН твърдят, че така ще се вдигне обхватът по ГО...
- Не, не мисля. Техническите нововъведения създават както предимства, така и възможности за извършване на измами. Например, ако имаме недобросъвестен шофьор, който кара без ГО и прави пътнотранспортно произшествие, в момента на събитието той може по мобилния си телефон да се обади на застрахователния си брокер/агент и от този момент да му се издаде полица само за минути. При извършване на последвала проверка от страна на органите на реда, които, както знаем, не могат да са на мястото на ПТП-то, системата ще отчете, че шофьорът е със сключена ГО. Дори и полицаите само с един SMS да установят, че полицата му е издадена отпреди 1 час, те по никакъв начин не могат да го санкционират, че е пътувал без нея. Това ще доведе до намаляване на обхвата и до по-голямо спокойствие на тези, които и досега си караха без ГО. Затова смятам, че по-добрият вариант е полицата да влиза в сила от 0:00 часа на следващия ден или не по-малко от 6 часа след нейното издаване.

- Навлизането на още посредници при въвеждането на еднократното плащане на ГО крие ли опасности?
- Не е удачно да вкарваме още посредници на пазара. Колкото повече са те, толкова повече се увеличават цената и способите за измами, т.е., ако клиентът не може да си плати задължителната застраховка, той не би трябвало да си кара колата.

- Да, но за фирмите, които имат 10 или 100 автомобила, плащането на ГО накуп ще създаде финансово бреме...
Като цяло не ми се струва много добра идеята за еднократното плащане и компромисен вариант е полицата да е разсрочена на два пъти. Големият проблем всъщност идва от разсрочването на три или четири вноски, защото клиентите целенасочено забравят да си покриват задълженията.

- Какво е мнението ви по отношение на предложението цената на „Гражданската“ да се определя според отнетите точки на водача?
- Това е моя и на АЗС разработка, вкарали сме в Патентно ведомство самия метод за оценка и сме я предложили на КФН. И в момента в Гаранционния фонд КАТ вкарва данни за ПТП-та всекидневно. При въвеждането на електронната полица цялата информация ще бъде обединена. Но застрахователите и сега не я ползват поради липсата на обща методика. Нито един застраховател не предлага реална бонус система, която да стимулира водачите да карат по-отговорно. Освен това с предложения вариант отпада необходимостта от ежедневното въвеждане на протоколите от страна на КАТ. За всяко ПТП на виновния шофьор му се отнемат по 4 точки плюс съответния брой за нарушението и реално броят точки в талона показва дали имам ПТП и лесно може да се определи рискът. Освен това определянето на индивидуалния рисков коефициент ще се прилага към крайната премия – т.е. ще се даде възможност на клиента да противодейства на всички останали фактори, които застрахователят е отчел като риск - ако е млад шофьор, кара по-мощна кола или е в голямо населено място. Спокойно ще може да каже: „Вярно е, че според тези критерии съм рисков, но не съм причинил нито едно ПТП и нямам нарушение, имам всички точки, т.е. съм коректен шофьор“. Така защитаваме добрите водачи. От друга страна, ще доведе до избистряне на пазара. Идеята е всички застрахователи да я ползват и клиентите да знаят защо ще получат бонус или малус. Например, ако премията е 250 лв., но имам 39 точки, ще получа 30% бонус, понеже нямам отнети точки, пестя 75 лв. и затова идвам.
Факт е, че в момента съществува нелоялна конкуренция – един застраховател си слага 180 лв. и събира всички клиенти, понеже предлага най-ниската цена. Тази методика ще даде възможност на сериозните компании, които оценяват риска адекватно, да предложат по-висока начална цена на полицата, но водачите да получават бонус за пълните си точки. Така ще платят същата премия при по-желан застраховател, а не при този, които е с най-ниска цена. За нелоялните компании, които подбиват пазара и не ползват методиката, ще останат само лошите клиенти. Тази методика за пръв път обединява субективния фактор – шофьора и неговото поведение, с показателите на застрахователя и има ефект и за клиента, и за пазара.